Il tech in banca
Con l’IA sono a rischio tutti i lavori che comportano attività di routine e ripetitive. L’IA trasformerà il lavoro
Un report di Bloomberg Intelligence prevede che l’intelligenza artificiale causerà la riduzione di circa 200.000 posti di lavoro nel settore bancario globale nei prossimi 3-5 anni (Bloomberg News, 2025).
Nel marzo del 2023, Goldman Sachs aveva pubblicato una ricerca secondo la quale nei successivi 10 anni si sarebbero persi 300 milioni di posti di lavoro.
Secondo BCG l’utilizzo di strumenti di GenAI ridurrà i tempi di lavoro del 50% per singola attività.
Questo cambiamento riguarderà soprattutto mansioni ripetitive del back office e di assistenza clienti, ma porterà anche a un aumento della produttività e dei profitti per le banche, stimato tra il 12% e il 17%.
Sebbene molti posti di lavoro siano a rischio di automazione, si assisterà più a una trasformazione dei ruoli che a una sostituzione totale, con la creazione di nuove posizioni legate allo sviluppo e alla gestione dell’AI.
In un precedente articolo (Il Sole 24 Ore Mercoledì 4 Dicembre 2024) si discuteva dell’impatto della #GenAI evidenziando una mancanza di preparazione significativa da parte delle istituzioni.
Mentre molte banche si concentrano sul taglio dei costi tramite la GenAI (63% degli istituti secondo BCG), il successo delle strategie dipende soprattutto dal fattore umano (70%), attraverso la riqualificazione del personale e la trasformazione organizzativa.
Studi di Banca d’Italia confermano l’alta esposizione del settore finanziario alla sostituzione automatizzata di posti di lavoro, sottolineando la necessità di investimenti significativi in formazione e upskilling per evitare conseguenze negative.
Secondo il report #Bankit An assessment of occupational exposure to artificial intelligence in Italy, l’#IA è già presente e il suo impatto crescerà esponenzialmente.
C’è però scarsezza di piani specifici per lo sviluppo delle competenze in GenAI nel settore bancario a livello globale (solo il 5% delle banche ne ha uno).
Le “Tech”
Molte delle ultime tecnologie utilizzano l’intelligenza artificiale #IA e, in alcuni casi, robot (sia fisici che software) per migliorare i servizi bancari e finanziari:
L’Intelligenza Artificiale (IA) è ampiamente utilizzata in quasi tutte le tecnologie per migliorare l’efficienza, personalizzare i servizi, analizzare grandi quantità di dati e rafforzare la sicurezza. I Robot Software, come i chatbot e i processi automatizzati (RPA), sono comuni in AI/ML in Banking, RegTech, WealthTech e altre aree per automatizzare le interazioni con i clienti e i processi interni. I Robot Fisici, meno comuni nel settore bancario, possono essere utilizzati in filiali sperimentali per migliorare l’esperienza del cliente o in ambito IoT, come ATM intelligenti.
Tabella delle Tech
| Tecnologia | Descrizione | Esempi | Lavori Ripetitivi Sostituibili |
|---|---|---|---|
| AI/ML in Banking | Intelligenza artificiale per automazione, prevenzione frodi e analisi. | Chatbot bancari, rilevamento frodi con AI. | Gestione delle richieste di base dei clienti, monitoraggio delle transazioni, analisi dei dati. |
| Biometric Banking | Tecnologie biometriche per autenticazione sicura. | Riconoscimento facciale, impronte digitali, scansione dell’iride. | Verifica dell’identità manuale, controllo accessi fisici. |
| Cloud Banking Technology | Infrastrutture cloud per maggiore agilità, scalabilità e riduzione dei costi. | AWS, Microsoft Azure per servizi bancari. | Gestione manuale di infrastrutture IT e backup. |
| CryptoTech | Tecnologie basate su blockchain e criptovalute. | Binance, Coinbase, wallet digitali. | Esecuzione manuale di transazioni ripetitive. |
| CyberTech | Soluzioni di cybersecurity per proteggere da attacchi e violazioni. | Autenticazione biometrica, crittografia avanzata. | Monitoraggio manuale della sicurezza, risposta a minacce. |
| DataTech | Analisi dei Big Data per decisioni strategiche e personalizzazione. | CRM avanzati, strumenti di data visualization. | Elaborazione manuale di report e analisi dati. |
| FinTech | Innovazioni nei servizi finanziari tradizionali. | PayPal, Stripe, Revolut, N26. | Elaborazione di pagamenti, apertura conti, riconciliazioni manuali. |
| Green Finance Technology | Soluzioni per gestire finanziamenti sostenibili e monitorare l’impatto ambientale. | Piattaforme ESG per il monitoraggio ambientale. | Raccolta manuale di dati ESG, preparazione di report ambientali. |
| InsurTech | Tecnologie per migliorare i processi assicurativi. | Lemonade, Trov. | Elaborazione manuale di richieste di sinistri, valutazione rischi di base. |
| IoT in Banking | Dispositivi connessi per migliorare l’esperienza bancaria. | Wearable per pagamenti contactless, ATM intelligenti. | Operazioni di cassa fisica, interazioni di base con i clienti. |
| LendTech | Tecnologie per il prestito e valutazioni del credito. | LendingClub, Funding Circle. | Valutazioni manuali del credito, gestione delle pratiche di prestito. |
| Open Banking Technology | API per condividere dati finanziari con terze parti in modo sicuro. | Soluzioni basate su PSD2 in Europa. | Raccolta e condivisione manuale di dati con terze parti. |
| PayTech | Tecnologie per pagamenti digitali. | Google Pay, Apple Pay, SumUp. | Elaborazione manuale dei pagamenti, riconciliazione transazioni. |
| PropTech | Tecnologie per il settore immobiliare. | Zillow, Casavo, piattaforme per la valutazione immobiliare. | Valutazioni immobiliari manuali, raccolta dati di mercato. |
| RegTech | Tecnologie per la conformità normativa. | Piattaforme di compliance automatizzata, analisi normativa con AI. | Controllo manuale della conformità normativa, generazione report di audit. |
| WealthTech | Soluzioni per la gestione del patrimonio e investimenti. | Betterment, eToro, Moneyfarm. | Analisi patrimoniale di base, consulenza finanziaria ripetitiva. |
Riferimenti Bibliografici
- Wall Street potrebbe perdere oltre 200.000 posti di lavoro a causa dell’IA (Bloomberg News, 2025).
- L’IA sostituirà 200.000 dipendenti nel settore bancario (Il Sole 24 Ore, 2025).
- L’IA manderà in ‘pensione’ molti lavoratori bancari (Italia Oggi, 2025).
- JPMorgan utilizza l’IA per aumentare i posti di lavoro anziché sostituirli (Bloomberg News, 2024b).
- Citi ritiene che l’IA sostituirà più lavori nel settore bancario rispetto ad altri settori (Bloomberg News, 2024a).
- Dimon vede l’IA offrire una settimana lavorativa di 3 giorni e mezzo per le generazioni future (Bloomberg News, 2023).